Tržní vs. reprodukční hodnota nemovitosti

Zavolal klient: Známý začal dělat poradenství. Ukázal jsem mu smlouvy. A mám strašně špatně pojištěný dům! Namísto 6 milionů to má být na 12!

Hm. OK. Jako bych to už nezažil.

Zkrátím to. S klientem jsem se okamžitě sešel. Ukázal mi výpočet, i když vlastně nemusel. Věděl jsem, odkud vítr vane.

Přepočítal jsem reprodukční hodnotu nemovitosti. 5 milionů. Naše původní pojistka byla pro jistotu na 6 milionů, kdyby stouply ceny materiálů či služeb. Takže všechno správně. Jak to?

Protože nemovitost se NIKDY nepojišťuje na tržní hodnotu. Ale na hodnotu, za kterou si poškozenou nemovitost opravíte do původního stavu.

Dům, kterému shořela střecha, v tu danou chvíli za 12 milionů neprodáte. I kdyby tu tržní hodnotu předtím třeba měl.

A především – pojišťovna vám proplatí vždycky (a logicky) jen reálné náklady na obnovu původního stavu. I kdyby maximální pojistná suma byla 2x větší.

S reprodukční hodnotou pracují mimochodem i banky při odhadu cen nemovitostí placených hypotékou.

Čili: Neexistuje důvod pojišťovat dům na tržní hodnotu. Jediný, kdo by z toho mohl mít prospěch, je neseriózní finanční poradce. A pojišťovna. Vy ani náhodou.

Pokud vás téma pojištění nemovitostí zajímá či řešíte problém, napište mi.